存量房贷利率历史上下调过吗
房贷（商业）现行利率4.1，过去6.37高利率怎么办？
房贷（商业）现行利率4.1，过去6.37高利率怎么办？
2021年11月贷款买房。当时执行利率是4.65 160或者6.25。随着lpr的下降，利率也下降了一点。现在是5.9，还是比现在的4.1高很多。我不 我不想再融资。毕竟，我不 我不知道事情是如何变糟的，所以我还是维持现状的好！
现在很期待国家政策，160的加分点可以改，而且真的是高老少少！心里有点不平衡，暂时没有提前还贷的能力！
存量浮动利率贷款明年3月份起接轨LPR “换锚”后房贷利率水平会不会变？
第一，推动浮动利率贷款定价基准转换的主要原因是什么？
央行的主要目的是完善市场利率机制，形成以贷款市场牌价(LPR)为基础的利率机制。2019年8月17日，银行发布公告，改革完善LPR形成机制。据了解，目前，近90%的新增贷款已参照LPR定价。但是，大量的浮动利率贷款仍然是基于贷款基准利率来定价的。央行认为这可以 不能及时反映市场利率的变化。因此，央行政策解决浮动利率贷款定价基准的转换。简单地说，这是一个 "锚改变 "对贷款利率，从基准贷款利率定价改为LPR定价。从中央银行 从美国的角度来看，将LPR作为贷款定价基准将有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的核心作用，使贷款利率更及时地反映市场利率的变化。
第二，什么是 "换锚 "贷款市场上的贷款利率。
"换锚 "贷款利率的变动意味着利率定价基础的变化，而对于贷款人来说，他们的借贷成本也会发生变化。如果贷款利率在 "换锚 "低于以前的利率水平，这将有利于借款人；反而对银行有利，借款人需要支付更多利息。这里的关键取决于LPR基准。从目前来看，LPR有下降趋势，意味着以此为基础的贷款利率可能会降低；但是，如果LPR未来上涨，未来的贷款利率可能会高于过去的利率。目前全球处于低利率时期，我国利率水平相对较低。未来，随着经济改善和通胀水平上升，LPR更有可能上涨。
第三，利率定价基准转换对银行有什么影响？
贷款后的利率 "改变锚 "，大量银行存量贷款面临利率调整。银行最新数据显示，截至2019年11月，存款类金融机构贷款总额151.79万亿元。据了解，大部分应该是浮动利率贷款，未来需要银行和借款人重新协商。对于银行来说，有几个关键的时间点:一是自2020年1月1日起，银行不得参照贷款基准利率签订浮动利率贷款合同，新增合同必须以LPR定价。二是2020年3月1日起，银行应与现有浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，2020年8月31日前完成利率转换。。
第四，什么是 "换锚 "个人住房贷款的利率定价？
的影响换锚 "对个人住房贷款的利率定价一直受到市场的广泛关注。央行报告显示，2019年三季度末，房地产贷款余额43.29万亿元，其中个人住房贷款余额29.05万亿元。根据央行的通知，存量房贷定价的折算有两种:一种是折算为LPR，增值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差额；二是转换为固定利率，转换后的利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。这意味着，无论何种折算，折算后的房贷利率都不得低于原利率水平，除非LPR降低(第一种)。这主要是落实房地产市场的调控要求，坚持 "住房和不投机，而不是向房地产市场发出错误的信号。
最终分析结论:
央行推动贷款定价基准向浮动利率转换，意在 "改变锚 "提高LPR在贷款定价中的关键作用，使贷款利率更及时地反映市场利率的变化。因为目前的基础利率较低，贷款利率在 "换锚 "。在短期内，利率 "换锚 "对个人住房信贷影响不大。